داد و ستد فارکس

سواد مالی در سرمایه‌گذاری

سواد مالی در سرمایه‌گذاری

021-88536880 (437)
با ما تماس بگیرید

  • دوره‌های آموزشی
  • سنجش آنلاین سواد مالی
  • آموزش سواد مالی
  • راهنمای ثبت نام
  • برگزاری آزمون
  • دریافت گواهینامه
  • سؤالات متداول
  • تماس با ما
  • شبکه‌های اجتماعی
  • درخواست همکاری
آموزش سواد مالی

سواد سواد مالی در سرمایه‌گذاری مالی به دنبال بهبود ظرفیت افراد در درک مشکلات مالی است. در نظریات کلاسيک، رفتار سرمایه‌‌گذاران در بازار سرمایه بر مبنای نظریۀ مطلوبيت اقتصادی تفسير می‌شد. عدم درک اقتصاد و امور مالی، یک عامل بازدارنده برای مالكیت سهام است؛ از دست رفتن رفاه، ناشی از عدم مشارکت در بازارهای سرمایه، در اثر فقدان سواد مالی بسیار قابل توجه است. واضح است که سرمایه‌گذاران ناآگاه و فاقد سواد مالی کافی، قادر به استفادۀ کامل از بازار مالی و انتخاب عاقلانه، که منجر به سرمایه‌گذاری کارآمد خواهد سواد مالی در سرمایه‌گذاری شد، نخواهند بود. مرور مطالعات نشان می‌دهد که عوامل گوناگونی در ادراک ریسک و تصميمات سرمایه‌گذاران دخیل‌‌اند که از آن جمله می‌‌توان سواد مالی را نام برد. سواد مالی بیانگر این است که فرد چگونه مفاهیم مالی مختلف را درک می‌‌کند. رشد و اعتلای بازار سرمایه در کشور، همراه با مشارکت فعال سرمایه‌‌گذاران محقق می‌شود. جذب سرمایه‌‌های سرگردان در سطح جامعه به بورس زمانی می‌تواند موجب پیشرفت نظام مالی و بورس در کشور شود که با تصمیمات معقول و منطقی همراه باشد. بر همین اساس آکادمی مالی امید در جهت بهبود تصمیمات مالی سرمایه‌‌گذاران و کمک به سیستم اقتصادی و مالی بازار سرمایه در راستای تصمیم‌‌گیری صحیح و بهینه و از طرف دیگر انتفاع خود سرمایه‌‌گذاران، اقدام به آموزش سواد مالی و سرمایه‌‌گذاری می‌‌نماید و در همین راستا سواد مالی در سرمایه‌گذاری کارگاه‌‌های حضوری و غیرحضوری برگزار می‌‌نماید.

شما می‌‏توانید برای مشاهدۀ کلاس‏‌ها و دوره‌های متناسب با سطح دانش مالی خود، از طریق لینک‌های زیر اقدام نمایید.

savad mali

سنجش آنلاین سواد مالی

موسسۀ حسابداران رسمی آمریکا سواد مالی را توانایی ارزیابی و مدیریت مؤثر امور مالی شخصی به منظور تصمیم‌گیری‌های عاقلانه در جهت رسیدن به اهداف زندگی و دستیابی به وضعیت مالی خوب تعریف کرده است. آکادمی مالی امید با طراحی آزمون‌های تعیین سطح، امکان سنجش دانسته‌های مالی کاربران را در سه سطح مقدماتی، متوسط و پیشرفته فراهم آورده است. متقاضیان با شرکت در این آزمون، طبق نمرۀ اخذ شده، گواهینامه دریافت می‌کنند.

اهمیت سواد مالی برای سرمایه گذاری در بورس

اقداماتی از قبیل خرید سهام یا انتخاب کارگزاری که در این جهت انجام می‌شود، نیازمند دانش مالی است. بررسی‌ها نشان می‌دهد افرادی که از سطح بالایی از سواد مالی برخوردارند، سرمایه‌گذاری‌های بهتری دارند.

چرا سرمایه‌گذاران باید سواد مالی داشته‌باشند؟

سواد مالی واژه‌ای است که در سال‌های اخیر کم‌و‌بیش درباره‌ آن شنیده‌ایم؛ مفهومی که با موفقیت سرمایه‌گذاری ارتباط مستقیمی دارد‍! سواد مالی توانایی درک مباحث مالی و اقتصادی و البته استفاده موثر از آن‌ها در زندگی شخصی است. این توانایی‌ها شامل مدیریت مالی شخصی، بودجه‌بندی و سرمایه‌گذاری است؛ بنابراین برای انجام اقداماتی از قبیل انتخاب بهترین کارگزاری بورس، خرید سهام یا بررسی گزینه‌های سرمایه‌گذاری غیرمستقیم در بازار سهام، برخورداری از سواد مالی اهمیت زیادی دارد.

منظور از سواد مالی چیست؟

زمانی که از سواد مالی صحبت می‌کنیم، در واقع به مجموعه‌ای از مفاهیم مالی و کاربرد آن‌ها در زندگی اشاره می‌کنیم که دانستن‌شان می‌تواند در زندگی مالی افراد بسیار موثر باشد. تصور کنید می‌خواهید برای دریافت وام خرید کالایی خاص تصمیم‌گیری کنید. سواد مالی همان دانشی است که به شما کمک می‌کند با در نظر گرفتن تمامی عوامل موثر بر نتیجه، بهترین تصمیم ممکن را بگیرید. در نظر داشته باشید می‌توانید با استفاده از ساده‌ترین روش‌ها، دانش خود را در این حوزه افزایش دهید. گاهی حتی یک پادکست ساده در این حوزه می‌تواند نوع نگاه شما به مسایل مالی را تغییر دهد. برای مثال یکی از پادکست‌هایی که در ماه‌های اخیر طرفداران زیادی پیدا کرده، مربوط به سری پادکست‌های «اکوتاک» است که به‌طور ساده و خلاصه مباحث کاربردی سواد مالی را توضیح می‌دهد. این پادکست‌ها را می‌توانید با جستجوی واژه «اکوتاک» در پلتفرم‌های مرسوم پادکست گوش کنید.
علاوه بر این، زمانی که می‌خواهید تصمیمات مهم سرمایه‌گذاری بگیرید نیز می‌توانید با بهره‌گیری از سواد مالی نسبت به انتخاب بهترین گزینه سرمایه‌گذاری اقدام کنید. نکته قابل توجه در خصوص سرمایه‌گذاری این است که در کشور ما زمانی که صحبت از سرمایه‌گذاری می‌شود، عموم مردم تنها به سرمایه‌گذاری مستقیم از طریق خرید سهام فکر می‌کنند؛ اما سواد مالی در سرمایه‌گذاری واقعیت این است که گزینه‌های سرمایه‌گذاری غیرمستقیم در بسیاری از مواقع جذابیت بیشتری دارند. مدیریت حرفه‌ای صندوق‌های سرمایه‌گذاری و شرکت‌های سبدگردان باعث می‌شود متقاضیان این دسته از خدمات، از بهترین عملکرد ممکن سرمایه‌گذاری خود اطمینان داشته باشند. به‌عنوان مثال مطالعه‌ای که در سال 2016 در آمریکا انجام شد، نشان داد تنها 14 درصد آمریکایی‌ها به صورت مستقیم در بورس سرمایه‌گذاری می‌کنند و بقیه جامعه سرمایه‌گذاران روش‌های سرمایه‌گذاری غیرمستقیم را ترجیح می‌دهند. بنابراین بیش از 80 درصد مردم کشوری مثل آمریکا از ابزارهای سرمایه‌گذاری غیرمستقیم بهره‌ می‌برند. در نظر داشته باشید برای استفاده از تمام روش‌های سرمایه‌گذاری لازم است ابتدا نسبت به دریافت کد بورسی غیر حضوری و ثبت‌نام سجام اقدام کنید.

تأثیر سواد مالی بر موفقیت در بورس

یک قاعده کلی می‌گوید افراد با سواد مالی بیشتر، تصمیمات بهتری می‌گیرند و این به معنی دور شدن از تصمیمات احساسی در سرمایه‌گذاری است. افزایش دانش مالی سرمایه‌گذاران در نهایت منجر به بهبود رفتار کلی بازار می‌شود؛ چرا که در ایده‌آل‌ترین حالت و زمانی که عموم سرمایه‌گذاران و فعالین بازار سرمایه از سواد مالی کافی برخوردار باشند و تصمیمات بهتری بگیرند، ثبات کلی بازار نیز بهبود می‌یابد.
ذکر این نکته همین جا ضروری است که انتظار کسب موفقیت در بورس، بدون بهره‌مندی از دانش مالی یا دریافت مشاوره دور از ذهن است. حتی اگر قصد نداشته باشید به‌طور مستقیم به خرید سهام و انجام سرمایه‌گذاری بپردازید نیز لازم است تا حدی از سواد مالی برخوردار باشید تا بتوانید گزینه‌های مختلف سرمایه‌گذاری پیش روی خود را سنجیده و بهترین انتخاب ممکن را داشته باشید. در واقع داشتن سواد مالی سواد مالی در سرمایه‌گذاری می‌تواند از انتخاب بهترین کارگزاری بورس تا انتخاب بهترین گزینه برای خرید سهام یا هر دارایی مالی دیگری موثر باشد.
همان‌طور که اشاره شد هر چه بیشتر در مباحث مالی اطلاعات بیشتری کسب کنید، این دانش به شما کمک می‌کند حتی در انتخاب بهترین کارگزاری بورس و دریافت کد بورسی غیر حضوری نیز بهتر از سایر افراد تصمیم بگیرید. برای این منظور علاوه بر مطالعات شخصی می‌توانید در دوره‌های آموزشی مرتبط با آموزش اصول سرمایه‌گذاری که توسط مراکز معتبر آموزشی از «آموزین» مرکز آموزش کارگزاری فارابی برگزار می‌شود، شرکت کنید.
دوره‌‌های برگزار شده توسط این مرکز، در سطوح مختلف از مقدماتی تا حرفه‌ای، مباحث مورد نیاز سهامداران و علاقه‌مندان فعالیت در بازارهای مالی را پوشش می‌دهد؛ بنابراین می‌توانید با در نظر گرفتن سطح دانش خود در هر کدام از دوره‌ها و کارگاه‌های تک جلسه‌ای مرکز «آموزین» شرکت کنید. در نظر داشته باشید با شرکت در دوره‌‌های این مرکز از پشتیبانی 24 ساعته در 7 روز هفته برخوردار خواهید بود.

جمع‌بندی

در پایان ذکر این نکته ضروری است که دریافت وام‌های مختلف، سپرده‌گذاری در بانک، دریافت کد بورسی غیر حضوری و آغاز سرمایه‌گذاری و اقدامات دیگری از این دست بدون برخورداری از سواد مالی میسر نیست. از طرفی در کشوری با نرخ تورم فزاینده، سرمایه‌گذاری بیش از اینکه یک انتخاب باشد، به یک ضرورت تبدیل شده است؛ بنابراین بسیار اهمیت دارد که با افزایش مطالعه در این زمینه، دانشی حداقلی از مسائل مالی داشته باشید. در نظر داشته باشید همواره می‌توانید در این مسیر از راهنمایی‌ مشاوران سرمایه‌گذاری کارگزاری فارابی برخوردار باشید.

سواد مالی در سرمایه‌گذاری

سواد مالی در سرمایه‌گذاری

این روزها اکثر افراد به دنبال فرصت مناسبی برای سرمایه‌گذاری هستند. برای داشتن یک سرمایه‌گذاری خوب و پرسود باید ابتدا با اصولی آشنا باشید که باعث میشوند فکر شما را در انتخاب استراتژی های سرمایه‌گذاری باز کند. بعضی از افراد فکر میکنند این اصول جزو مجموعه توانایی های ذاتی انسان هستند. در صورتی که تعداد زیادی از آن ها کاملا اکتسابی میباشند. در این مقاله از فراسرمایه قصد داریم شما را با سواد مالی و اهمیت کسب آن آشنا کنیم. با ما همراه باشید.

سواد مالی چیست؟

سواد مالی عبارت است از توانایی درک و بکارگیری مؤثر مهارت‌های مالی برای مدیریت پول و سرمایه‌گذاری است که باعث ایجاد خودکفایی در اصول سرمایه‌گذاری و درنهایت منجر به زندگی مالی پایدار می‌شود. به عبارتی سواد مالی به افراد کمک می‌کند برای پول خود بصورتی کاملا هوشمندانه تصمیم گیری کنند. سواد مالی باعث می‌شود بتوانید در جنبه‌های مختلف سرمایه‌گذاری کنید.

مجموعه تعاریف سواد مالی:

جمع بندی تعاریف:

  1. سواد مالی، عبارت است از توانایی داشتن قضاوتهای آگاهانه و گرفتن تصمیمات موثر و قابل استفاده و مدیریت پول
  2. سواد مالی، شخصی عبارت است از توانایی خواندن، تجزیه و تحلیل مدیریت و ارتباط با شرایط مالی شخصی که بر رفاه مادی موثر است. این تعریف شامل توانایی در تشخیص و انتخاب‌های مالی، بحث در مورد پول و مسائل مالی، برنامه ریزی برای آینده، و پاسخ به وقایع زندگی است که تصمیم‌گیری‌های روزمره مالی را تحت تاثیر قرار می دهند، می‌باشد از جمله حوادث در حیطه اقتصاد عمومی
  3. سواد مالی، عبارت است از یک دانش پایه‌ای، که مردم به منظور زنده ماندن در یک جامعه مدرن به آن نیاز دارند.
  4. سواد مالی اشاره به توانایی یک فرد در درک و استفاده از مفاهیم مالی دارد.
  5. سواد مالی، توانایی استفاده از دانش و مهارت برای مدیریت منابع مالی به طور موثر برای امنیت مالی در طول عمر فرد می‌باشد.
  6. سوادمالی، توانایی استفاده از دانش و مهارت برای مدیریت منابع مالی به طور موثر برای یک عمر رفاه مالی است.

جمع‌بندی

به یک بیان ساده سواد مالی یعنی اینکه بر عناوینی نظیر: قرض و بدهی، برنامه ریزی برای بازنشستگی، برنامه ریزی مالی خانوادگی، بیمه، بودجه بندی و خرج کردن، سرمایه‌گذاری، صاحب خانه شدن، عملکرد در زمان بحرانی، پس انداز اضطراری مسلط باشیم و بتوانیم به نحواحسن این موارد را مدیریت و کنترل کنیم.

یادگیری سواد مالی چه اهمیتی دارد؟

یادگیری سواد مالی باعث میشود تا توانایی مدیریت امور مالی شخص افزایش یابد. افرادی که این موضوع را درک می‌کنند باید بتوانند به سؤالات متعددی در مورد خرید پاسخ دهند، از جمله اینکه آیا خرید ضروری است، چه قدر مقرون‌به‌صرفه است و آیا اصلا نیازی به خرید می باشد یا خیر.

افرادی که از این دانش مهم بی بهره هستند ممکن است قربانی قرض، کلاهبرداری و نرخ‌های بهره بالا شوند که منجر به از دست دادن پول آن‌ها می‌شود و یا کسی که سواد مالی ندارد، ممکن است دست به اقدامات و تصمیم‌گیری‌های مالی نادرستی بزند و حتی اگر سرمایه بزرگی هم برای این کار در نظر بگیرد، با شکست مواجه گردد.

سواد مالی در سرمایه‌گذاری | https://farasarmayeh.ir/

۴ اصل بنیادی برای دستیابی به سواد مالی

۱- دارایی را بشناسید

تعریف شما از دارایی چیست؟ آیا خانه یک دارایی محسوب میشود؟ برای پاسخ به این سوال باید بگوییم که خیر.خانه دارایی محسوب نمیشود. ثروتمندان، تعریف دیگری برای این موضوع دارند که ساده تر است و با واقعیت همخوانی دارد. اگر دوست دارید از تعریف واقعی دارایی اطلاع پیدا کنید، مطالعه مقاله دارایی چیست؟ را به شما پیشنهاد میکنیم.

۲- جریان نقدی در مقابل بازده سرمایه

ثرتمندان با هدف جریان نقدینگی دست به سرمایه‌گذاری میزنند. سرمایه‌گذاری‌ای که با هدف بازده سرمایه انجام شود مثل قمار کردن است. ثروتمندان با پول افراد دیگر در املاک، سرمایه‌گذاری کرده و مستاجرهایی را پیدا می‌کنند که هزینه‌های آنها را پرداخت کنند. بعد از آن، هر ماه، اجاره ها را جمع‌آوری می‌کنند. این می‌شود یک دارایی. در همین حین اگر به ارزش سرمایه نیز افزوده شد، آن دیگر یک امتیاز اضافی محسوب می‌شود.

۳- استفاده از بدهی و مالیات برای ثروتمندتر شدن

در رابطه با بدهی‌ها باید گفت دو نوع بدهی وجود دارد: بدهی خوب و بدهی بد.

بدهی بد به معنی وام گرفتن پول برای خریدهایی غیر از سرمایه می‌باشد مثل استفاده از کارت‌های اعتباری برای رفتن به تعطیلات یا خرید تلویزیون و یا وام گرفتن برای خرید خانه‌ای که می‌خواهید در آن سکونت کنید. حقیقت امر این است که بیشتر مزیت‌های مالیاتی برای کمک کردن به کارآفرینان و سرمایه‌گذاران نوشته شده‌اند. برای ثروتمند شدن و استفاده کردن از بدهی از طریق مالیات ها، مستلزم هوش مالی بالایی است که همه افراد می‌توانند از طریق آموزش و تمرین آن را بدست بیاورند.

۴- تصمیمات مالی را خودتان بگیرید.

زمانیکه درباره دانش مالی خود اطمینان ندارید، ناخودآگاه به دیگران اجازه می‌دهید که برای شما تصمیم بگیرند. کارگزار شماست که در بورس تصمیم می‌گیرد پول شما باید در کدام قسمت سرمایه‌گذاری شود. اما مسئله اینجاست که ثروتمندان از جامعه پیروی نمی‌کنند. آن ها روندها پول سازی را ایجاد می‌کنند و هنگامی که این روند به جریان اصلی سرمایه‌گذاری مبدل گشت، کنار می‌روند. آیا می دانید راز آنها چیست؟ آنها خود تصمیمات لازم را در مورد ثروت و مسائل مالی می‌گیرند وضمن اینکه از هوش مالی بالایی برخوردار هستند.

سخن پایانی

فراموش نکنید که شما بدون تقویت هوش مالی شرایط مالی‌تان روز به روز سخت‌تر خواهد شد. حقیقت این است که پول، تاثیر بسیار زیادی روی سبک و کیفیت زندگی دارد. در این مقاله با تعریف های مختلف سواد مالی و فواید کسب آن و اصول اولیه سواد مالی آشنا شدیم. اگر شما هم دوست دارید این دانش را کسب کنید و در تصمیم گیری های مالی خود به بهترین نحو عمل کنید، باید ابتدا راه و روش های افزایش هوش اقتصادی را بدانید. مطالعه مقاله 14 راهکار برای افزایش هوش اقتصادی را به شما پیشنهاد میکنیم.

مقالات مرتبط

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

برو به دکمه بالا